一、借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別
詐騙罪，就是指以非法占有為目地，選用編造客觀事實(shí)或瞞報(bào)實(shí)情的蒙騙方式，使受害者陷入錯(cuò)誤觀點(diǎn)并“志愿”處罰資產(chǎn)，從而騙取數(shù)額較大以上公私財(cái)物的行為。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有許多相似之處，如以借款名義轉(zhuǎn)讓=移財(cái)產(chǎn)、到期不能償還債務(wù)等。那么，貸款詐騙和民間借貸的表現(xiàn)形式有什么不同呢？我們?nèi)绾卧诰唧w案件中進(jìn)行判斷呢?主要有以下幾點(diǎn)：
1、行為人的主觀意圖不同
欺詐者主觀上有非法占有的意圖，也就是說，行為人在借款時(shí)有不歸還的意圖。詐騙罪以犯罪人非法占有為主觀構(gòu)成要件。因此，詐騙人的“借錢”只是一個(gè)虛構(gòu)的幌子，主觀上無意歸還。而正常的借貸人在借款時(shí)卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時(shí)歸還。
2、行為人采取的方式不同
詐騙人借錢時(shí)會(huì)使用虛構(gòu)的事實(shí)和隱瞞真相的手段，這將導(dǎo)致受害者的錯(cuò)誤理解。例如，虛構(gòu)的借款被用于某些投資或盈利活動(dòng)，虛構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況使受害者錯(cuò)誤地認(rèn)為他有償還能力。然而，在正常貸款中，借款人經(jīng)常如實(shí)地說出他們的借款目的，很少采取欺騙手段。
3、行為人對借款的態(tài)度不同
欺詐者詐騙人在獲得財(cái)產(chǎn)后不會(huì)考慮歸還財(cái)產(chǎn)，因此對財(cái)產(chǎn)的使用沒有顧慮和限制，直接造成財(cái)產(chǎn)損失，如利用貸款進(jìn)行賭博、吸毒或個(gè)人鋪張浪費(fèi)；在正常貸款中，借款人有能力償還貸款本身，或者以能夠產(chǎn)生合法收入的方式使用貸款，以確保償還貸款。
二、如何判斷行為人非法占有的主觀意圖
在司法實(shí)踐中，許多犯有貸款欺詐罪的罪犯在被捕后總是提出他們與被害人之間的貸款關(guān)系是正常的，甚至提供借據(jù)等證據(jù)來證明這一點(diǎn)，這使得很難判斷這類案件的性質(zhì)。主觀意圖存在于人的大腦中，是一種意識(shí)形態(tài)，不能與思維直接分離而被驗(yàn)證。往往只能依靠行為者的自我描述，但真實(shí)性值得懷疑，更多的要根據(jù)其具體的行為表現(xiàn)的種類來判斷。 因?yàn)?ldquo;行為是基于人的意識(shí)而實(shí)施的，或者是意識(shí)的外在表現(xiàn)”。在處理此類案件時(shí)，不僅要聽取被告的陳述和解釋，還要根據(jù)被告的客觀行為和其他客觀因素進(jìn)行全面的分析和判斷。犯罪行為人的行為往往更能體現(xiàn)其主觀意圖。在判斷行為人是否是有非法占有意圖時(shí)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：
1、行為人借錢的理由與實(shí)際用途
在通常的民間借貸中，借款人向債權(quán)者告知借款的真正用途，向債權(quán)者告知借款資金的用途和風(fēng)險(xiǎn)來決定。在詐騙案件中，犯罪分子通常編造一些虛假的借款目的，如投資、工程建設(shè)等合法盈利的項(xiàng)目，使受害者錯(cuò)誤地認(rèn)識(shí)到借款是安全的，可以及時(shí)收回。而事實(shí)上，犯罪人在得到貸款之后將錢用以某些高風(fēng)險(xiǎn)或是沒法取回資產(chǎn)的主題活動(dòng)，如用以賭錢、供自個(gè)放縱等，可能會(huì)導(dǎo)致受害人的資產(chǎn)沒法取回。行為人對資金的實(shí)際使用將反映其借款是否具有非法占有的意圖，借款原因與實(shí)際使用之間的異同也可以反映出旅游者在借款時(shí)是否有捏造事實(shí)或隱瞞事實(shí)的客觀行為，這是考察行為人主觀心理的重要依據(jù)。
2、行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況
行為者借錢時(shí)的財(cái)務(wù)狀況是判斷是否準(zhǔn)備還債的重要因素，行為者的財(cái)務(wù)狀況與借錢的用途相結(jié)合，可以正確把握行為者的真實(shí)心情理。在許多詐騙案件中，犯罪分子在負(fù)債累累或無力償還時(shí)，通過虛構(gòu)的事實(shí)假裝富有或有能力償還，如謊稱擁有房屋、土地、豪華車等，在獲得貸款后肆意揮霍金錢，導(dǎo)致貸款無法償還。這種情況應(yīng)被視為犯罪人無意償還貸款。反之，如果行為人本人具有較好的財(cái)產(chǎn)條件，雖然通過虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于了賭博等活動(dòng)造成借款無法按時(shí)歸還的，但其所擁有的其他財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)具有歸還的意圖，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。
3、行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為
在借貸式詐騙中，犯罪人在犯罪之前會(huì)利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實(shí)身份，在得手后便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實(shí)身份，但在騙得借款后或被害人追償過程中，又通過更換手機(jī)號(hào)碼、變更居住地點(diǎn)等方法來隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)，是判斷行為人性質(zhì)的重要依據(jù)。
在判斷行為者主觀意圖的過程中，必須結(jié)合以上三點(diǎn)進(jìn)行綜合分析和判斷，正確把握行為者是否有非法占有的意圖。如果還有不了解的地方，可以具體咨詢蕪湖律師沈楚雄。